Политика AML/KYC

Уважаемые пользователи!

 

Благодарим вас за выбор нашего сервиса. Мы прилагаем все усилия, чтобы обеспечить максимально быстрый, качественный и прежде всего безопасный обмен.

 

С Уважением, администратор "Epichange"

 

 

 

 

Политика противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и процедура «Знай своего клиента»

Настоящая Политика AML/KYC определяет подход сервиса Epichange к противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма, мошенничеству и иной незаконной деятельности, а также регулирует порядок идентификации и проверки пользователей в рамках процедуры Know Your Customer («Знай своего клиента»).

Цель настоящей Политики — снижение правовых, финансовых и репутационных рисков, связанных с возможным использованием сервиса Epichange в противоправных целях, а также обеспечение соблюдения применимых стандартов комплаенса и внутреннего контроля.

 

В рамках настоящей Политики сервис Epichange применяет внутренние процедуры и меры, направленные на предупреждение, выявление и пресечение операций, которые могут быть связаны с:

 

    •    отмыванием денежных средств;
    •    финансированием терроризма;
    •    мошенничеством;
    •    незаконным оборотом наркотических веществ;
    •    торговлей людьми;
    •    коррупцией и взяточничеством;
    •    распространением оружия массового уничтожения;
    •    иной деятельностью, имеющей признаки нарушения применимых норм и правил.

 

 

В целях соблюдения требований AML/KYC сервис Epichange вправе применять, в частности, следующие меры:

 

    •    идентификацию и верификацию пользователей;
    •    назначение ответственного лица по вопросам AML;
    •    мониторинг и анализ транзакций;
    •    применение риск-ориентированного подхода;
    •    использование внутренних скоринговых и аналитических моделей;
    •    оценку и регулярный пересмотр рисков;
    •    сбор, хранение и анализ сведений, необходимых для проведения проверок.

 

Одним из базовых принципов комплаенса является надлежащая проверка клиента (Customer Due Diligence, CDD). В связи с этим Epichange вправе применять собственные процедуры проверки пользователей в объеме, который является разумно необходимым для соблюдения требований AML/KYC и внутренней политики контроля.

 

 

Epichange вправе в любой момент запросить у пользователя документы и сведения, необходимые для подтверждения личности, адреса проживания, используемых платежных реквизитов, а также происхождения денежных средств или цифровых активов, если это требуется в рамках внутренней проверки.

В зависимости от обстоятельств сервис может запросить, в том числе:

 

    •    документ, удостоверяющий личность;
    •    подтверждение адреса проживания;
    •    документы, связанные с используемым способом оплаты;
    •    сведения и документы, подтверждающие источник средств или происхождение цифровых активов;
    •    иные документы или информацию, обоснованно необходимые для проведения проверки.

 

Пользователь обязуется предоставлять актуальные, достоверные и принадлежащие ему сведения и документы.

Epichange вправе использовать законные способы проверки подлинности предоставленных данных и документов, а также проводить дополнительную проверку в случаях, когда операция, поведение пользователя или представленные сведения требуют дополнительного анализа.

 

 

Epichange вправе проводить проверку пользователя не только при создании заявки, но и в любой последующий момент, включая случаи, когда:

 

    •    пользователь изменил ранее предоставленные сведения;
    •    операция имеет нетипичный характер;
    •    транзакционная активность требует дополнительной оценки;
    •    ранее представленные документы утратили актуальность;
    •    этого требует внутренняя процедура контроля.

 

Даже если пользователь ранее уже проходил проверку, сервис вправе запросить повторное предоставление документов или обновленных сведений.

 

 

В сервисе Epichange назначается лицо, ответственное за реализацию и соблюдение внутренних процедур AML/KYC.

К функциям такого лица могут относиться:

 

    •    контроль процедур идентификации и верификации пользователей;
    •    участие в разработке и обновлении внутренних политик и процедур;
    •    контроль хранения документов и материалов проверки;
    •    анализ подозрительных или нетипичных операций;
    •    мониторинг соблюдения внутренних правил;
    •    подготовка информации и материалов в случаях, предусмотренных применимыми требованиями;
    •    взаимодействие с уполномоченными органами в случаях и объеме, установленных применимым правом.

 

 

В целях соблюдения AML/KYC Epichange может анализировать не только сведения, предоставленные пользователем, но и характер его транзакционной активности.

В рамках внутреннего мониторинга сервис вправе осуществлять:

 

    •    сбор и анализ данных по операциям;
    •    выявление нетипичных, аномальных или взаимосвязанных транзакций;
    •    проверку по санкционным, наблюдательным и иным релевантным перечням;
    •    фиксацию и хранение сведений, относящихся к проверке;
    •    внутреннее рассмотрение отдельных случаев, требующих дополнительного внимания.

 

Сервис вправе использовать автоматизированные и ручные методы анализа операций в объеме, необходимом для соблюдения внутренних процедур контроля.

 

 

В системе Epichange может использоваться риск-скоринговая модель, основанная на совокупной оценке различных факторов риска. По результатам анализа формируется итоговый показатель риска в диапазоне от 0% до 100%.

Если итоговый показатель достигает установленного внутреннего уровня, транзакция может быть автоматически отнесена к операциям, требующим дополнительной проверки. В таком случае у пользователя могут быть запрошены документы и сведения в рамках процедур KYC и/или Source of Funds.

Конкретные параметры расчета, состав факторов, их вес и внутренние пороговые значения относятся к внутренней комплаенс-методологии сервиса и публично не раскрываются.

 

 

Для целей мониторинга операций Epichange может использовать сочетание внутренних аналитических механизмов, AML-инструментов и решений для анализа блокчейн-транзакций, включая различные модули 

В процессе мониторинга могут использоваться решения, сопоставимые с применяемыми в международной комплаенс-практике, включая инструменты уровня Crystal Intelligence, Chainalysis и иные аналогичные аналитические системы.

Полный перечень используемых инструментов, а также технические параметры их интеграции и применения, не раскрываются в целях обеспечения безопасности и защиты внутренних процедур контроля.

 

 

В рамках AML-проверки у пользователя может быть запрошен минимально необходимый комплект документов и сведений, который обычно включает:

 

    •    документ, удостоверяющий личность;
    •    селфи, фотографию или видео пользователя с документом;
    •    сведения и материалы, подтверждающие источник средств (Source of Funds), включая при необходимости:
    •    историю транзакций;
    •    подтверждение операций с биржами или иными платформами;
    •    пояснение происхождения средств;
    •    иные подтверждающие документы.

 

Конкретный перечень материалов определяется индивидуально и может зависеть от характера операции, уровня риска, структуры перевода, источника средств и иных обстоятельств, имеющих значение для проверки.

 

 

Срок проведения комплаенс-проверки зависит от обстоятельств конкретного случая, характера операции, полноты и качества предоставленной пользователем информации, а также необходимости дополнительного анализа.

Если предоставленных сведений недостаточно либо требуется дополнительная проверка, срок рассмотрения может быть увеличен.

 

 

В целях соблюдения настоящей Политики Epichange вправе:

 

    •    запросить у пользователя дополнительные документы и сведения;
    •    временно приостановить обработку заявки или проведение операции на период проверки;
    •    ограничить выполнение операции до завершения внутренней проверки;
    •    отказать в проведении операции или дальнейшем обслуживании при наличии достаточных оснований полагать, что операция не соответствует внутренним правилам сервиса, применимым требованиям или стандартам комплаенса;
    •    в предусмотренных случаях передавать информацию в уполномоченные органы в соответствии с применимым законодательством.

 

Перечень указанных мер не является исчерпывающим и применяется с учетом характера конкретной ситуации, внутренней оценки риска и требований, обязательных для сервиса.

 

 

Epichange применяет риск-ориентированный подход, в соответствии с которым объем и характер проверочных мер могут различаться в зависимости от уровня риска, связанного с пользователем, операцией, юрисдикцией, происхождением средств, используемыми реквизитами и иными значимыми обстоятельствами.

Это означает, что в отдельных случаях может потребоваться расширенная проверка, дополнительная верификация либо предоставление дополнительных документов.

 

 

В отношении операций с цифровыми активами и фиатными средствами Epichange вправе запросить документы и сведения, подтверждающие происхождение активов, участвующих в операции.

До завершения такой проверки операция может быть временно приостановлена.

Пользователь обязуется в разумный срок предоставить запрошенные материалы в объеме, необходимом для проведения проверки.

 

 

Каждый случай рассматривается индивидуально. Если пользователь не предоставляет запрошенные документы и/или сведения в установленный сервисом срок либо предоставляет их не в полном объеме, Epichange вправе:

 

    •    приостановить рассмотрение заявки;
    •    отказать в выполнении операции;
    •    закрыть заявку без исполнения, если проведение операции невозможно без завершения проверки;
    •    рассмотреть вопрос о возврате средств в порядке, предусмотренном внутренними правилами сервиса, с учетом результатов проверки, технических возможностей, характера актива, требований безопасности и применимых ограничений.

   •    заморозить средства на срок до 6 (шести) календарных месяцев.

   •    проводить официальную эскалацию в компетентные органы, финансовую разведку, правоохранительные органы.

 

В других случаях возврат средств осуществляется в течении 7 (семи) рабочих дней. 

 

 

Если по результатам проверки Epichange принимает решение о возврате средств, такой возврат может быть осуществлен на реквизиты или адрес отправителя, если это допустимо с технической, правовой и комплаенс-точки зрения.

 

При возврате могут быть удержаны (оплачиваются отдельно):

 

    •    сетевые комиссии;
    •    банковские или платежные комиссии;
    •    иные фактически понесенные расходы, связанные с обработкой, проверкой и возвратом средств, если это предусмотрено правилами сервиса

    •    в некоторых случаях комиссия за возврат может составлять 5%, (но не более 100 usd) 

 

В других случаях комиссия за возврат не взимается.

Срок возврата по результатам успешной проверки составляет 7 (семь) рабочих дней.

 

 

Использование пользователем противоречивых, недостоверных или несвязанных между собой данных, включая различные IP-адреса, номера телефонов, адреса электронной почты, платежные реквизиты или иные идентификаторы, может рассматриваться сервисом как фактор повышенного риска и основание для дополнительной проверки.

В таких случаях Epichange вправе временно приостановить операцию, запросить дополнительные пояснения и документы, а также применить иные разумные меры внутреннего контроля до завершения проверки обстоятельств.

 

 

В рамках географической оценки рисков Epichange вправе ограничивать или не предоставлять услуги пользователям, связанным с определенными странами, территориями или юрисдикциями, которые сервис относит к категории повышенного риска либо в отношении которых действуют санкционные, регуляторные или иные ограничения.

При определении таких ограничений могут учитываться, в частности:

 

    •    санкционные режимы;
    •    перечни юрисдикций повышенного риска;
    •    международные рекомендации и ограничения;
    •    внутренние критерии оценки AML/CTF-риска;
    •    иные значимые источники информации и оценки риска.

 

Сервис вправе отказать в обслуживании пользователям из таких юрисдикций либо ограничить доступ к отдельным операциям и функциям.

Перечень юрисдикций повышенного риска или ограниченного обслуживания

 

К числу таких юрисдикций могут относиться, в частности:

 

    •    США (Соединенные Штаты Америки)
    •    Афганистан
    •    Албания
    •    Ангола
    •    Алжир
    •    Бангладеш
    •    Барбадос
    •    Боливия
    •    Ботсвана
    •    Мьянма
    •    Бурунди
    •    Камбоджа
    •    Центрально-Африканская Республика
    •    Чад
    •    Конго
    •    Кот-д’Ивуар
    •    Крым
    •    Куба
    •    Корейская Народно-Демократическая Республика (КНДР)
    •    Эквадор
    •    Египет
    •    Экваториальная Гвинея
    •    Эритрея
    •    Гана
    •    Гвинея-Бисау
    •    Гаити
    •    Гайана
    •    Иран
    •    Ирак
    •    Лаос
    •    Ливан
    •    Ливия
    •    Мали
    •    Марокко
    •    Непал
    •    Никарагуа
    •    Северная Македония
    •    Пакистан
    •    Панама
    •    Катар
    •    Саудовская Аравия
    •    Сомали
    •    Южный Судан
    •    Судан
    •    Сирия
    •    Тунис
    •    Уганда
    •    Вануату
    •    Венесуэла
    •    Йемен
    •    Зимбабве
    •    Ямайка

 

Сервис также вправе учитывать ограничения в отношении отдельных территорий и образований со спорным, ограниченным или специальным международно-правовым статусом.

 

 

Настоящая Политика может быть изменена или дополнена сервисом Epichange в любое время без предварительного уведомления, если иное не предусмотрено применимыми требованиями или правилами сервиса.

 

Актуальная редакция Политики размещается на сайте сервиса и вступает в силу с момента ее публикации, если иное прямо не указано в соответствующей редакции.

 

Пользователь обязуется самостоятельно отслеживать актуальную редакцию Политики, размещенную на сайте.